Les débuts sont toujours difficiles. Cela peut sembler une évidence mais cela n’en reste pas moins vrai. L’investissement n’échappe pas à la règle. Quand on se décide à investir en bourse, on est souvent assailli de doutes. Quelles actions acheter ? Comment les choisir ? Comment limiter son risque ? Et comment répartir judicieusement l’argent que l’on a prévu d’investir ? Autant de questions auxquelles les ETF mondiaux apportent une réponse.
Un ETF mondial est un fonds indiciel négocié en bourse qui permet d’investir sur un marché dans son ensemble. Cela signifie que le fonds ne se limite pas à un seul secteur comme la technologie ou n’est pas axé sur un seul thème comme les énergies renouvelables, mais couvre – du moins en grande partie – l’ensemble des entreprises cotées en bourse.
Comment fonctionne un ETF ? La base des ETF, et donc des ETF mondiaux, est toujours un indice, un baromètre du marché qui reflète la performance de tout un ensemble d’actions. Prenons un exemple : l’indice FTSE All-World suit la performance des actions de plus de 4 000 grandes entreprises issues de 49 pays. Si l’on ne peut pas investir directement dans un indice, il est possible, en revanche, d’investir dans des ETF qui suivent un indice. Investir dans un ETF sur l’indice FTSE All-World revient dans la pratique à investir sur les marchés d’actions mondiaux et en couvrir une grande partie via un seul investissement.
Comme dans la plupart des indices, les diverses actions composant l’indice FTSE All-World ont une pondération variable. L’indice est pondéré en fonction de la capitalisation boursière, à savoir la valeur boursière de chaque entreprise. L’entreprise dont la valeur est la plus élevée pèse le plus dans l’indice. Ainsi, les variations du cours de son action influent le plus sur la performance de l’indice dans son ensemble. Du fait de sa composition, un tel ETF mondial reflète d’une part l’ampleur du marché et de l’autre, les rapports de force à l’œuvre sur celui-ci.
L’un des grands avantages des ETF mondiaux est la diversification, à savoir la large répartition de l’argent investi. Tout miser sur une action, c’est s’exposer totalement au risque d’une seule entreprise, implantée dans une région donnée et exerçant des activités dans un secteur précis. Les ETF sur un indice largement diversifié comme l’indice FTSE All-World couvrent en revanche tous les secteurs, allant des technologies de l’information aux biens de consommation cyclique en passant par les services collectifs, ainsi que des entreprises implantées aussi bien dans des pays développés comme les États-Unis ou l’Allemagne que dans des pays émergents comme le Brésil ou la Chine.
Le grand avantage de la diversification est de réduire le risque de l’investissement. Une entreprise peut s’affaiblir si elle est mal gérée ou si elle est devancée par des concurrents offrant une meilleure technologie. Des secteurs entiers peuvent également se trouver temporairement à la peine – on pense à celui du tourisme pendant la crise sanitaire. En revanche, avec un investissement très largement réparti en termes de secteurs et de régions, comme un ETF mondial, la baisse du cours d’une action ou d’un grand nombre d’actions peut souvent être compensée, du moins en partie, par la hausse du cours d’autres titres. Ceci permet de limiter les fluctuations de la performance de l’indice et des ETF.
Autres atouts de cette forte diversification : elle simplifie nettement l’investissement, même pour ceux qui font leurs premiers pas en bourse. Évaluer la valeur des différentes actions ou trouver les meilleurs points d’entrée sur le marché devient inutile. Un ETF sur un indice comme le FTSE All-World permet de diversifier le portefeuille en procédant à un seul achat ou en mettant en place un seul plan d’investissement. Et ce avec un ticket d’entrée faible, ce qui constitue un autre avantage. Si vous n’avez qu’une centaine d’euros à investir par mois pendant vos premières années d’activité professionnelle, il vous sera difficile d’obtenir une telle diversification par d’autres moyens, a fortiori avec un effort aussi minime. En définitive, investir dans des ETF mondiaux permet d’obtenir, ni plus ni moins, le rendement du marché global (moins les coûts des produits).
Investir dans un ETF mondial est en outre relativement bon marché. Alors que les coûts annuels des fonds en actions gérés activement et investis à l’échelle mondiale se montent parfois à 1,5 % ou plus de la somme investie, auxquels peuvent même s’ajouter des commissions de performance, les frais courants des ETF actions se situent plutôt autour de 0,3 % par an. Et il existe de nombreux produits encore moins chers.
Diversification, simplicité et faibles coûts font des ETF mondiaux une base d’investissement adaptée à nombre d’investisseurs. Que ce soit sous la forme d’un versement unique, d’un plan d’investissement ou d’une combinaison des deux, de faibles montants suffisent pour se constituer une base solide. Mais investir dans les ETF mondiaux, ce n’est pas renoncer à l’investissement dans les valeurs individuelles. Au contraire : en diversifiant votre investissement avec un ETF mondial, vous pouvez, si vous disposez de suffisamment de liquidités, ajouter progressivement à votre portefeuille des ETF plus spécialisés sur des industries ou des secteurs ou encore des actions individuelles, en fonction de vos convictions.
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