Sept choses à savoir sur les plans d'investissements en ETF

2 septembre 2020  |  Nicolas Zeitler
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Un plan d'investissement en ETF est le moyen le plus simple d'investir de manière diversifiée en bourse, même avec de petits montants à investir. Nous vous présentons ci-dessous les principaux avantages des plans d'investissements en ETF.

1. Pourquoi mettre en place un plan d'investissement en ETF ?

L'indice boursier américain S&P 500 a augmenté de 38 % depuis son point bas de la fin mars 2022. Le cours du principal indice allemand, le DAX, a même augmenté de 50 %. La reprise va-t-elle se poursuivre ou le prochain recul sera-t-il imminent ? Plusieurs personnes passent trop de temps à se poser des questions comme celles-ci au lieu de se lancer et commencer à investir en bourse. Un plan d'investissement en ETF vous enlève la pression de toujours chercher le moment d'entrée idéal, car vous investissez régulièrement le même montant, et vous n’avez donc pas besoin de savoir quelle est la meilleure affaire du moment.

Par sa régularité, un plan d'investissement en ETF crée l'habitude de l'épargne et de l'investissement dans votre vie. Comme le versement se fait automatiquement depuis votre compte à une date fixe chaque mois, cet argent n’est donc pas dépensé ailleurs. Par conséquent, vous vous constituez progressivement un patrimoine sans avoir à y penser activement.

L'une des règles de base les plus importantes en matière d'investissement est celle de répartir les risques, en diversifiant vos placements. Un plan d'investissement en ETF vous offre précisément une grande possibilité de diversification, car un ETF suit la performance d'un panier de titres (c'est-à-dire un regroupement de plusieurs titres). Vous pouvez investir dans un panier de titres via un ETF, en mettant en place des versements mensuels programmés à partir d’un euro seulement. Un plan d'investissement en ETF vous enlève donc la charge de devoir observer et sélectionner des titres individuels afin d’avoir une large diversification et répartir vos risques.

2. Un plan d'investissement est-il préférable à un investissement ponctuel ?

Il n'est pas simple de décider si un plan d'investissement ou un investissement ponctuel d'une somme plus importante est la meilleure solution pour vous, car chaque option répond à des objectifs différents. Si vous disposez soudainement d'une grosse somme d'argent, par exemple après la vente d'une maison ou à la suite d'un héritage, il est généralement préférable de l'investir en une seule fois plutôt que de le découper en plusieurs fois. Vous participez ainsi à la tendance haussière de la bourse avec le total de votre argent pendant une période plus longue. Nous l'avons calculé dans cet article à titre d'exemple. Un plan d'investissement, en revanche, sert à investir de manière simple l'argent que vous pouvez mettre de côté chaque mois.

Vous pouvez en tout cas bénéficier des deux options de placement, car l'une n'annule pas l'autre. Si vous disposez d’une grosse somme d’argent et vous l’investissez en une seule fois, vous pouvez tout de même mettre en place un plan d'investissement à côté. Les deux options vous permettront de vous constituer un patrimoine solide, en réinvestissant vos actifs plus tard.

3. Comment fonctionne exactement un plan d'investissement en ETF ?

Une question essentielle à laquelle vous devez répondre à l'avance est la suivante : Combien est-ce que je veux investir chaque mois ? La limite maximale est déterminée par le montant qui vous reste après avoir déduit toutes les dépenses. À part fixer le montant et de mettre en place le plan d'investissement, vous n'avez rien à faire. Le montant est retiré de votre compte de référence à une date précise – quelques jours avant l’exécution de votre plan d’investissement – et est ensuite automatiquement investi pour vous dans des parts d'ETF. Vous devez donc toujours avoir au moins le montant de votre versement sur votre compte à la date de prélèvement.

Vous n'avez donc pas à vous soucier des heures de négociation en bourse, ni à penser à investir chaque mois. Le prix d'une action ou d’un ETF n'a pas d'importance pour vous, car lorsque vous investissez votre argent, des fractions d'ETF sont également achetées si nécessaire. Votre plan d'investissement en ETF est valable jusqu'à ce que vous le désactiviez ou le modifiez.

4. Dans quel ETF puis-je investir via un plan d'investissement ?

De nombreuses options pour personnaliser votre plan d’investissement existent : vous pouvez choisir votre ETF parmi les 1800 ETF disponibles. La manière la plus simple d'obtenir une large diversification est d’investir dans un ETF sur un indice tel que le MSCI All Country World Index (ACWI) ou le MSCI World. Vous pouvez également choisir des ETF sur des marchés individuels, comme le S&P 500 américain, le DAX allemand ou le CAC français. Ou encore mettre en place plusieurs plans d'investissements et constituer ainsi un portefeuille avec une pondération par pays ou secteur de votre choix. Pour faciliter votre choix d’ETF et trouver celui qui vous convient, nous vous invitons à utiliser le sélecteur d’ETF sur justETF.

5. Que faire s'il n'y a pas assez d'argent sur mon compte pour le versement du plan d'investissement ?

Un plan d'investissement en ETF doit être suffisamment souple pour s'adapter à votre situation financière. Si un mois vous dépensez plus que d'habitude et que le budget est serré, vous pouvez baisser le montant du versement ou même interrompre votre plan à tout moment. En tant que client·e de Scalable Capital, vous pouvez effectuer toute modification en quelques clics via notre site web ou directement dans l'application. Mettez votre plan d'investissement en pause pendant quelques mois, remettez-le en place quand vous voulez, baissez ou augmentez le montant de vos versements – le tout sans frais additionnels. Toute modification prendra effet à la prochaine exécution.

6. Combien coûte un plan d'investissement ?

Assurez-vous de ne pas payer trop cher pour votre plan d'investissement, car les frais d'ordre réduisent votre rendement. Si votre banque facture 1,50 € par exécution, cela représente 6 % de la somme investie pour un investissement de 25 €. En valeur absolue, vous pouvez perdre un montant allant jusqu’à quatre chiffres en 20 ans à cause des frais d'ordre de 1,50 €. Si, au lieu de cela, vous aviez investi de l'argent dans le DAX via un plan d'investissement qui, par le passé, a donné un rendement annuel moyen de 8,8 % sur une période d'investissement de 20 ans, vous vous retrouveriez avec 984 euros de plus sur votre compte-titres. (Veuillez noter cependant que ni les performances passées ni les prévisions ne sont un indicateur fiable des performances futures). Dans le meilleur des cas, votre courtier ne facture pas de frais d'exécution, en vous permettant de mettre en place plusieurs plans d'investissements en ETF côte à côte sans frais supplémentaires.

7. Que dois-je faire si j'ai à nouveau besoin de l'argent que j’ai investi ?

Vous pouvez vendre vos parts d'ETF à tout moment. Si vous avez besoin d'un montant plus important, vous pouvez liquider une partie de votre portefeuille en le vendant. Le plan d'investissement existant continuera à fonctionner. Si vous souhaitez liquider votre portefeuille, par exemple pour puiser dans vos avoirs à la retraite, vous pouvez arrêter le plan d'investissement et vendre vos parts en une seule fois ou en plusieurs fois. Comme dans le cas du plan d'investissement, il convient d'examiner les coûts : si votre banque prélève des frais par transaction, ceux-ci s'ajoutent lorsque vous vendez en plusieurs fois. Si votre courtier ne facture que des frais faibles ou nuls par ordre, la liquidation progressive de votre investissement est moins chère, voire gratuite.

Avis de non-responsabilité concernant les risques - Investir comporte des risques. La valeur des investissements peut augmenter comme diminuer et vous pourriez recevoir moins que votre investissement initial. Les performances passées, les simulations ou les prévisions ne sont pas des indicateurs fiables des performances futures. Nous ne fournissons pas de conseils en matière d'investissement, de droit et/ou de fiscalité. Si ce site web contient des informations sur le marché des capitaux, les instruments financiers et/ou d'autres sujets relatifs à l'investissement, ces informations sont uniquement destinées à fournir une explication générale des services d'investissement fournis par les sociétés de notre groupe. Veuillez également lire nos informations sur les risques et nos conditions d'utilisation.

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Nicolas Zeitler
Team Lead Editorial
Nicolas is an editor specialising in finance and digital. Before joining Scalable Capital in 2019, he headed the financial editorial department at the comparison portal Check24. He earned his first journalistic spurs at Münchner Merkur. He then worked for the IT business magazine CIO and the agencies Grasundsterne and Fischerappelt. Nicolas studied political science at Ludwig Maximilian University in Munich.