Comment se fixer des objectifs financiers?

Fixer les bons objectifs financiers est la clé pour obtenir la sécurité financière dont vous avez besoin pour planifier votre avenir. Vous souhaitez peut-être épargner pour votre retraite ou mettre de côté une somme pour acheter la maison de vos rêves. Quel que soit le scénario, une planification appropriée de votre investissementfinancier vous aidera à atteindre le résultat souhaité dans les délais impartis. Découvrez dans notre article les étapes à suivre pour rester sur la bonne voie et prendre des décisions éclairées.

Pourquoi il est important de se fixer des objectifs financiers

Dans tous les aspects de la vie, avoir un plan permet de définir un chemin à parcourir pour réaliser un rêve ou un objectif. Il en va de même pour les objectifs financiers : bien qu'ils puissent varier en fonction des moyens et des ambitions de chacun, ils sont une sorte de plan à suivre pour comprendre comment investir, ainsi que pour regarder les étapes nécessaires dans le temps et leurs résultats.

Grâce à une planification méticuleuse, chaque petite étape franchie vous aidera à atteindre votre objectif final. À cette fin, les objectifs financiers doivent être :

Comme vous pouvez le deviner, il est plus facile d'établir un plan d'investissement financier si vous avez une direction à suivre. De plus, c'est une bonne occasion de réfléchir à court et à long terme, en abordant les problèmes potentiels avant même qu'ils ne se posent.

Objectifs financiers à long terme ou à court terme

Nous avons déjà anticipé le fait que les objectifs financiers doivent se référer à une certaine période. L'horizon temporel est une donnée fondamentale dans le monde de la finance et doit être l'une des premières variables prises en compte. Mais qu'est-ce qui différencie les investissements à court terme des investissements à long terme ?

En général, le court terme correspond à des cycles de moins de deux ans, tandis que le long terme correspond à des cycles beaucoup plus longs, de plus de dix ans. Ces délais se réfèrent à la période pendant laquelle l'épargne investie dans des obligations, des actions ou d'autres produits financiers peut rester bloquée, ainsi que les revenus qu'elle a générés.

Il n'existe pas de formule universelle pour choisir ses investissements, car toute forme d'investissement comporte un certain niveau de risque. Cependant, il est certain que la définition de vos objectifs financiers peut donner une image beaucoup plus claire de votre situation et dicter la composition d'un éventuel portefeuille.

3 étapes pour définir vos objectifs financiers

Venons-en à l’essentiel - Les étapes à suivre pour mieux planifier vos objectifs d'investissement:

Étape 1 : S'informer

La définition d'objectifs financiers nécessite un minimum de connaissances en la matière. Essayez de vous familiariser avec les bases de la finance, comme la différence entre les types d'investissement et les taux d'intérêt. Pour cela, vous pouvez naviguer sur Internet pour en savoir plus : vous trouvez des ressources pour vous informer et apprendre à investir en toute connaissance de cause. Il n'est pas nécessaire d'avoir beaucoup d'expérience, mais une curiosité naturelle pour ce domaine vous sera utile. À cet égard, notre section consacrée à l'éducation financière peut vous aider.

Étape 2 : Évaluez votre situation

Après avoir étudié le fonctionnement du marché financier et les principaux mécanismes qui le régulent, prenez un stylo et du papier (ou même votre smartphone, selon ce qui est le plus pratique). Établissez un tableau de vos revenus et de vos dépenses pour vous faire une idée des chiffres réels. Consultez vos fiches de paie, vos relevés bancaires mensuels des dernières années et tout autre élément susceptible d'avoir une incidence sur votre planification financière. Vous avez reçu une somme d'argent inattendue à la suite d'un héritage ? Utilisez-là à votre avantage afin d’avoir plus de liberté pour composer votre portefeuille.

Étape 3 : Fixer un budget

Pour concrétiser vos objectifs financiers, vous devez d'abord déterminer le montant à investir. Une méthode couramment recommandée est celle du 50-30-20, qui consiste à diviser vos revenus mensuels en trois catégories. Selon cette méthode, environ la moitié du revenu devrait être allouée aux besoins essentiels, tels que l’alimentation ou le remboursement d’un prêt hypothécaire. Sur la partie restante, environ 30 % devraient être réservés aux loisirs, tels que les restaurants et le shopping, tandis que la partie restante, l'épargne, pourrait devenir le budget mensuel à allouer aux investissements à court ou à long terme. En effet, n'oubliez pas que le temps est un facteur très important dans la réalisation des objectifs financiers et que la durée de tout investissement doit être bien réfléchie.

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