La diversification et l'allocation d'actifs peuvent ne pas vous protéger totalement des risques du marché.
En tant qu'investisseurs et investisseuses, nous savons qu'il ne faut pas mettre tous nos œufs dans le même panier. Investir dans une seule entreprise peut être très risqué, c'est pourquoi de nombreux investisseurs et investisseuses choisissent des ETF qui suivent des indices tels que le MSCI World ou le S&P 500 pour se diversifier sur des centaines, voire des milliers d'actions.
Toutefois, pour créer un portefeuille réellement diversifié, il est préférable de se tourner également vers d'autres classes d'actifs, comme les obligations. Les obligations peuvent aider à contrebalancer les fluctuations des cours des actions et à préserver votre épargne, tout en fournissant potentiellement un revenu plus élevé qu’une indemnité journalière.
La combinaison d'actions et d'obligations dans votre portefeuille peut avoir un impact important sur les rendements à long terme. Les actions peuvent offrir des rendements plus élevés, mais tendent à être plus risquées. Une stratégie d’investissement plus prudente et moins risquée pourrait donc choisir d’allouer davantage d'obligations, à votre portefeuille et vice versa. Une façon de déterminer la bonne combinaison est de commencer par déterminer votre horizon temporel : plus vous prévoyez de garder votre argent investi longtemps, plus vous êtes prêt·e à prendre des risques.
Les deux principaux risques liés aux investissements à revenu fixe sont le risque de taux d'intérêt et le risque de crédit. En général, lorsque les taux d'intérêt augmentent, la valeur de marché des obligations diminue en conséquence. Le risque de crédit correspond à la possibilité que l'émetteur de l'obligation ne soit pas en mesure de rembourser le principal et d'effectuer les paiements d'intérêts.
La diversification est également essentielle lorsqu'il s'agit de choisir les ETF d'actions et d'obligations dans lesquels investir. Par exemple, investir dans un ETF S&P 500 avec un ETF qui suit les plus grandes entreprises technologiques du monde peut donner l'impression d'une diversification, mais il est probable qu'il y ait un chevauchement important, car de nombreuses entreprises peuvent être présentes dans les deux. De même, acheter un ETF d'obligations d'État allemandes en même temps qu'un ETF d'obligations d'entreprises allemandes pourrait signifier que votre portefeuille est trop tributaire de la santé de l'économie allemande, par exemple.
Après avoir constitué votre portefeuille, il est important de suivre sa progression et de le "rééquilibrer" périodiquement. Imaginez que vous commenciez avec 50 % d'actions et 50 % d'obligations. Si la valeur des actions augmente et que celle des obligations diminue, ce ratio changera et votre portefeuille pourrait devenir plus risqué que vous ne l'aviez prévu. Vous devriez alors réduire vos positions en ETF d'actions et augmenter vos positions en ETF d'obligations pour rééquilibrer le rapport à 50/50.
Si tout cela vous semble stressant et fastidieux, ne vous inquiétez pas - une autre solution existe ! Les ETF iShares Portfolio comprennent chacun entre 15 et 25 ETF, ce qui vous permet d'être exposé à plus de 8 000 actions et obligations individuelles provenant d'un large éventail d'entreprises et de gouvernements, afin de créer un portefeuille véritablement diversifié. Ils sont conçus pour vous aider à gérer les risques tout en faisant fructifier votre épargne, et peuvent vous épargner la tâche ardue de constituer et de maintenir un portefeuille diversifié - il vous suffit de choisir celui qui correspond à vos objectifs, à votre horizon temporel et à votre appétit pour le risque.
Avis de non-responsabilité concernant les risques - Investir comporte des risques. La valeur des investissements peut augmenter comme diminuer et vous pourriez recevoir moins que votre investissement initial. Les performances passées, les simulations ou les prévisions ne sont pas des indicateurs fiables des performances futures. Nous ne fournissons pas de conseils en matière d'investissement, de droit et/ou de fiscalité. Si ce site web contient des informations sur le marché des capitaux, les instruments financiers et/ou d'autres sujets relatifs à l'investissement, ces informations sont uniquement destinées à fournir une explication générale des services d'investissement fournis par les sociétés de notre groupe. Veuillez également lire nos informations sur les risques et nos conditions d'utilisation.
